Pensando em contratar um empréstimo para mecânicos, seja para investir no negócio ou reorganizar suas finanças? Então, você não pode deixar de ler este artigo até o final.
Aqui vamos apresentar se vale a pena o empréstimo, como se planejar e como escolher o crédito ideal para a sua situação. Vamos lá?
Vale a pena o empréstimo para mecânicos?
Um empréstimo para mecânicos pode ser útil em três situações:
- Cobrir fluxo de caixa;
- Investir no negócio;
- Quitar dívidas.
Cobrir fluxo de caixa
Na maioria dos casos, precisamos pagar nossos fornecedores e funcionários antes mesmo de recebermos dos clientes. Se sua oficina costuma cobrar os clientes apenas no final do serviço e ainda vende no cartão de crédito, já percebeu que o dinheiro leva bastante tempo para cair na sua conta bancária.
Durante esse tempo, as contas continuam vencendo. Assim, um empréstimo pode ser uma boa ideia para cobrir o fluxo de caixa de forma esporádica, isto é, não habitual.
É fundamental que sua oficina possua caixa próprio suficiente para quitar suas obrigações. Entretanto, imprevistos acontecem e podemos ter problemas pontuais.
Vale ressaltar que tomar crédito para fluxo de caixa deve ser a última alternativa. Isso porque os empréstimos de curto prazo, ou seja, com pagamento em menos de 12 meses e de baixo valor, costumam ter juros altíssimos.
Empréstimo para mecânicos investir no negócio
Pensando em crescer o negócio, mas precisa de um empréstimo para mecânicos? Antes de ir ao banco, avalie se sua oficina:
- Está com o fluxo de caixa positivo;
- Não tem pendências de impostos e funcionários;
- Possui um plano muito bem desenhado de como o dinheiro seria utilizado para investir no negócio;
- A oficina tem condições que cumprir com suas obrigações caso os resultados projetados não se materializem;
- Você possui bom relacionamento com seu banco e consegue empréstimo com ótimas condições de pagamento e juros baixos.
Assim, um empréstimo para investir na oficina fará sentido se as suas finanças estiverem em dia, de modo que você possa negociar termos bastante atrativos.
Tomar crédito para quitar dívidas
Um empréstimo para quitar dívidas precisa ser muito bem planejado. Isso porque sua situação financeira já está com dificuldades e aumentar sua dívida pode ser a última gota para a falência.
Por outro lado, o crédito pode ser a salvação. Para tanto, é necessário:
- Calcular e organizar todas as dívidas pendentes;
- Negociar com os atuais credores descontos para pagamento à vista da dívida;
- Pesquisar nos bancos e financeiras um empréstimo no valor total das dívidas já com os descontos, avaliando se o custo e juros estão abaixo do que sua empresa está pagando atualmente;
- Negociar melhores condições de pagamento com o banco ou financeira, como conseguir um prazo de carência para começar a pagar.
Com essas 4 ações você conseguirá reduzir o valor da dívida total, além de conseguir reduzir os juros pagos. Em contrapartida, poderá estar aumentando o prazo de pagamento. Na prática, você estará consolidando diversas dívidas em apenas uma com melhores condições.
Assim, é essencial que você tenha um orçamento anual projetado e inclua o valor das parcelas do empréstimo nele. Dessa maneira, avalie se tomar crédito para quitar as dívidas realmente faz sentido em vez de buscar outras maneiras para quitá-las, como redução e corte de gastos.
Como planejar um empréstimo para mecânicos
Antes de tomar qualquer decisão de empréstimo para mecânicos, é crucial montar um planejamento sólido. Somente assim para que possamos resolver nossas pendências ou investir no negócio de forma inteligente e sem abrir espaço para problemas financeiros futuros.
Para tanto, é necessárias as seguintes etapas:
- Plano de negócios;
- Orçamento anual;
- Definir o destino dos recursos;
- Avaliação de cenários.
1. Tenha um plano de negócios
Antes de mais nada, é importante ter um plano de negócios para a sua oficina antes de tomar a decisão de pegar um empréstimo para mecânicos.
O plano de negócio te ajudará a entender a função deste crédito no seu negócio. Caso vá usar os recursos para investir, este plano será seu guia para definir no que será investido.
Se estiver tomando empréstimo para cobrir o fluxo de caixa ou quitar dívidas, o plano de negócios ajuda a aumentar sua credibilidade junto às financeiras e bancos.
Além disso, o planejamento é fundamental para que você tenha uma direção e possa tomar melhores decisões e se antecipar frente aos riscos.
2. Crie seu orçamento anual
É importante que seja um orçamento anual e não mensal ou mesmo semestral, pois você precisa ter uma visão completa de como o empréstimo para mecânicos impactará no seu negócio.
Afinal, de nada adianta tomar um empréstimo hoje, se depois precisará de outro. Isto é, com o orçamento anual você entenderá sua real necessidade de crédito e poderá se planejar de acordo.
No orçamento anual, inclua todas as despesas, desde estoque até o cafézinho.
3. Defina como os recursos serão utilizados
Antes de buscar pelo empréstimo para mecânicos, defina com clareza onde cada real será utilizado.
Para quem vai investir no negócio, faça o levantamento de fornecedores e preços. Com isso, você terá exatamente quanto de dinheiro será necessário e já sabe de comprará ou contratará.
No caso de quitar dívidas ou fluxo de caixa, é preciso definir quais dívidas ou fornecedores serão pagos primeiro e de qual forma.
4. Avalie diferentes cenários
Na projeção das receitas, construa diferentes cenários, isto é, como seu resultado será caso o cenário seja mais negativo que o esperado? Planejar-se para a pior situação é fundamental para evitar futuros problemas.
Além de pensar no pior cenário, também pense no quadro mais positivo possível. Afinal, se os resultados forem acima do esperado, o que você fará? Os lucros excedentes vão direto para o seu bolso ou serão reinvestidos no negócio? Se for reinvestir os lucros, onde o dinheiro será aplicado?
Então, na hora de projetar seus cenários, você precisa construir pelo menos 3:
- Mais provável;
- Mais negativo;
- Mais positivo.
Com isso, você não precisará “improvisar”, pois independente do que aconteça, seu negócio já tem um planejamento para atuar de forma rápida e assertiva.
Como escolher o empréstimo para mecânicos
Na hora de escolher o empréstimo para mecânicos precisamos, em primeiro lugar, conhecer as modalidades disponíveis.
Em segundo lugar, temos que avaliar as condições oferecidas pelas instituições financeiras. Do contrário, podemos assumir uma dívida que não temos condições de pagar no futuro se olharmos apenas para o valor das parcelas.
Tipos de empréstimos
Há diferentes tipos de empréstimo para mecânicos:
- Crédito pessoal
- Com garantia
- Factoring
- Microcrédito BNDES
O crédito pessoal é uma das modalidades mais comuns do mercado. Esse empréstimo pode ser facilmente contratado por qualquer pessoa, desde que seja aprovado pela análise de crédito da financeira ou banco.
A vantagem desse crédito é que você pode usar o dinheiro como quiser, é fácil e rápido de contratar. Por outro lado, possui prazos curtos de pagamento e juros mais altos.
Por outro lado, o crédito pessoal com garantia oferece valores mais altos, maior prazo para pagamento e juros mais baixos. Porém, é necessário colocar seu carro, casa ou loja própria como garantia.
Nas modalidades de crédito para empresas, temos o Factoring, que é receber antecipadamente pelas suas vendas à prazo.
Sabe suas vendas no cartão de crédito que levam 30 dias ou mais para cair na conta? Então, o factoring permite que você receba imediatamente esses valores por um desconto.
Digamos que você tenha R$ 5000 para receber em 45 dias. Por exemplo, com o factoring, você recebe hoje R$ 4500, sendo os outros R$ 500 o custo desse serviço financeiro.
Por fim, também há o microcrédito BNDES, uma linha de crédito do governo em parceria com as principais instituições financeiras. Esse empréstimo para mecânicos tem uma das melhores taxas de juros, prazo de pagamento e valor do mercado, porém apenas disponível nas instituições credenciadas.
O que avaliar em uma proposta de empréstimo
Na hora de avaliar sua proposta de empréstimo para mecânicos é necessária muita atenção. Afinal, muitos detalhes importantes ficam “escondidos” nas letras miúdas das propostas e contratos.
Para entender qual será seu custo ao tomar o empréstimo, você deve olhar para o Custo Efetivo Total (CET), e não somente para a taxa de juros do contrato.
O CET representa, em porcentagem, quanto você pagará em custo por esse crédito. Nele está incluso a taxa de juros, encargos, impostos e tarifas administrativas.
Nesse sentido, seu Custo Efetivo Total sempre será maior que a taxa de juros. Por isso, ele deve ser observado com bastante atenção.
Além disso, analise com calma o prazo de pagamento. É ideal que você escolha o menor prazo possível para não acumular dívidas no longo prazo. Por outro lado, o prazo deve ser confortável para que você consiga honrar com as parcelas mesmo em cenários mais negativos.
Por fim, não podemos deixar de olhar para o valor da parcela. Lembra do nosso orçamento anual? Esse é o momento ideal de lançar os valores do empréstimo na planilha e verificar se há condições para contratar o empréstimo.
Após tudo isso analisado, podemos tomar uma decisão informada e mais assertiva para as nossas necessidades. Ainda assim, sempre busque negociar melhores condições antes de assinar o contrato.
Aliás, antes de assinar qualquer documento, leia com atenção e certifique-se que tenha entendido tudo. Se ficar com qualquer dúvida, não hesite em questionar.
Enfim, assim você terá feito a melhor decisão para o seu negócio. Seja para investir ou reorganizar as finanças, o empréstimo para mecânicos precisa ser muito bem planejado para garantir o sucesso do seu negócio!
Quer saber mais sobre gestão financeira para sua oficina mecânica? Então, confira este artigo sobre o básico do controle financeiro que todo mecânico precisa saber.